ETF 연금 적립·수령 시뮬레이터

월 납입액·가정수익률·계좌유형만 넣으면 적립(과세이연 복리) → 세액공제 환급 → 수령 시 연금소득세 → 월 수령액·수령기간까지 한 화면에서 계산합니다. 로그인·본인인증 없이 무료이며, 입력값은 서버로 전송되지 않습니다.

입력

입력하신 값은 브라우저에서만 계산되며, 서버로 전송·저장되지 않습니다.

적립 평가액 (20년 후, 명목)
1억 5,226만원
납입원금 7,200만원
세액공제 누적 환급
1,188만원
연 59만원 × 20년 · 공제율 16.5%
월 세후 수령액
86만원
세전 91만원 · 만 65~85세

참고용 간이 추정입니다(2026 기준). 실제 세액·수령액은 개인 상황에 따라 다르며 세무 전문가 확인을 권장합니다.

적립: 연금계좌 vs 일반계좌

연금계좌(과세이연)
1억 5,226만원
일반계좌(간이)
1억 3,990만원
과세이연 효과
+1,236만원

연금계좌 적립액은 수령 시 별도 연금소득세가 부과됩니다. 일반계좌 비교는 간이 추정입니다.

수령: 세금

연 수령액(사적연금)
1,100만원
연금소득세 (5.5% 분리과세)
60만원

적립 추이 (명목)

이 계산기가 하는 일

연금저축펀드·IRP는 운용 중 세금을 떼지 않고(과세이연 복리) 굴린 뒤 수령할 때 연금소득세를 냅니다. 같은 ETF라도 일반계좌에서는 매년 배당·매매차익에 세금이 붙어 복리 효과가 줄어듭니다. 이 도구는 그 차이와 연말정산 세액공제 환급, 그리고 가입 후 5년 경과 + 만 55세 이후 받게 될 월 연금 수령액까지 한 번에 보여줍니다.

자주 묻는 질문

Q. 연 1,500만원이 넘으면 세금이 갑자기 늘어난다던데? 사적연금(세액공제분+운용수익) 수령액이 연 1,500만원을 넘으면 종합과세 또는 16.5% 분리과세 중 하나를 택해야 하고, 16.5%를 택하면 1,500만원 이하분까지 포함해 전액에 16.5%가 적용됩니다. 연금소득세 계산기에서 이 함정을 바로 확인할 수 있습니다.